Una radiografía de las tasas de interés bancarias para las pymes en México

Abstract

El objetivo general del presente trabajo es estudiar la evolución de las tasas de interés bancarias cobradas a las pymes en México, por medio de la revisión de las trayectorias individuales de 14 bancos representativos del sistema bancario mexicano. En particular, se analiza si existe una relación de largo plazo (mediante las pruebas de cointegración de Johansen y de Gregory-Hansen) entre la serie de la tasa de referencia TIIE 28 días y la serie de tasa de interés para Pymes de cada banco. Los resultados muestran que el seguir la misma trayectoria de largo plazo que la tasa de referencia no asegura una conducta competitiva (en precios) por parte de los bancos. Los bancos de escala grande son los únicos capaces de cobrar tasas por encima de la tasa promedio del mercado. Además, no existe una relación entre el nivel de las tasas fijadas por los bancos y su participación de mercado en el crédito a las pymes, lo cual significa que las tasas de interés no representan una variable fundamental de competencia en dicho mercado.