Prospects for the development of digital transformation of commercial bank's interaction with customers

Abstract

в данной статье рассматриваются перспективы развития цифровой трансформации взаимодействия коммерческого банка с клиентами в контексте стремительного развития информационных технологий и возрастающих требований потребителей финансовых услуг. Актуальность исследования обусловлена необходимостью адаптации банковского сектора к новым реалиям цифровой экономики, что предполагает внедрение инновационных решений и оптимизацию бизнес-процессов с целью повышения качества обслуживания и укрепления конкурентных позиций на рынке. Материалы и методы исследования включают анализ статистических данных, отражающих динамику развития цифрового банкинга, а также изучение опыта ведущих мировых финансовых институтов в области внедрения передовых технологий. В частности, рассматриваются такие аспекты, как использование искусственного интеллекта и машинного обучения для персонализации банковских продуктов, применение технологии блокчейн для обеспечения безопасности транзакций, развитие мобильного банкинга и интеграция с социальными сетями. Методология исследования базируется на системном подходе, предполагающем комплексный анализ факторов, влияющих на процесс цифровой трансформации банковской сферы. Результаты проведенного исследования свидетельствуют о значительном потенциале цифровых технологий в повышении эффективности взаимодействия банков с клиентами. this article examines the prospects for the development of digital transformation of commercial bank's interaction with customers in the context of the rapid development of information technology and the increasing demands of consumers of financial services. The relevance of the research is due to the need to adapt the banking sector to the new realities of the digital economy, which involves the introduction of innovative solutions and optimization of business processes in order to improve the quality of service and strengthen competitive positions in the market. The research materials and methods include the analysis of statistical data reflecting the dynamics of digital banking development, as well as the study of the experience of the world's leading financial institutions in the field of the introduction of advanced technologies. In particular, such aspects as the use of artificial intelligence and machine learning to personalize banking products, the use of blockchain technology to ensure transaction security, the development of mobile banking and integration with social networks are considered. The research methodology is based on a systematic approach involving a comprehensive analysis of the factors influencing the process of digital transformation of the banking sector. The results of the conducted research indicate the significant potential of digital technologies in improving the efficiency of banks' interaction with customers. Thus, according to the international consulting company McKinsey, the introduction of artificial intelligence into banking processes allows you to increase the conversion rate by 23% and reduce operating costs by 17%. At the same time, it is expected that by 2025 the share of mobile banking users will reach 80% of the total number of clients of financial institutions. In addition, the use of blockchain technology can reduce the risk of fraudulent transactions by 69% and ensure transparency of financial flows. The results obtained are of practical importance for the development of digital transformation strategies for commercial banks and can be used in the formation of innovative solutions in the field of customer service.