THE ROLE OF COMMERCIAL BANKS IN THE STATE'S FINANCIAL SECURITY SYSTEM

Abstract

Введение. В статье рассматривается роль коммерческих банков в обеспечении финансовой безопасности государства. На сегодняшний день услуги коммерческих банков стали максимально доступны широкому кругу лиц ввиду тенденции цифровизации экономики, однако данный фактор представляется зоной риска для финансовой безопасности кредитных организации и финансовой безопасности государства в целом. Статья посвящена анализу вклада коммерческих банков в формирование и функционирование системы финансовой безопасности Российской Федерации через исследование показателей, публикуемых Банком России, в динамике. Материала и методы. В статье приводится обзор статистических данных Банка России, проанализированы меры надзорного реагирования, сделаны выводы о ключевой роли кредитных учреждений в системе финансовой безопасности РФ. Методологическая база исследования опирается на анализ данных Банка России и статьи ведущих отечественных экономистов. Результаты исследования. Проведен анализ литературы по данному направлению исследования, описаны результаты деятельности Банка России как надзорного органа. Проведенный анализ позволил: выделить основные секторы экономики, формировавшие спрос на теневую банковскую деятельность; выявить тенденцию снижения объема обналиченных денежных средств, а также денежных средств, выводимых за рубеж; описаны меры, применяемые Банком России к нарушителям законодательства в сфере ПОД/ФТ. Обсуждение и заключение. В исследованиях, посвященных финансовой безопасности государства, достаточно большое внимание уделяется подходам к определению данной категории, однако мало информации, касающейся изучения роли кредитных организаций в обеспечении финансовой безопасности государства. Научная значимость проведенного исследования заключается в теоретическом обобщении показателей, публикуемых Банком России, что позволило сделать вывод о наличии тенденции неукоснительного следования требованиям законодательства о ПОД/ФТ со стороны кредитных организаций, что, в свою очередь, позволяет констатировать наличие ключевой роли последних в формировании системы финансовой безопасности государства. Для обеспечения финансовой безопасности кредитной организации необходимо постоянное совершенствование инструментов регулирования как со стороны самих коммерческих банков, так и со стороны надзорных органов, которые будут эффективно устранять или минимизировать отрицательное воздействие внешних и внутренних угроз и возникающих рисков. В случае соблюдения всех описанных ранее условий можно будет констатировать наличие высокой степени финансовой безопасности государства. Introduction. The article examines the role of commercial banks in ensuring the financial security of the state. To date, the services of commercial banks have become maximally accessible to a wide range of people due to the trend of digitalization of the economy, however, this factor seems to be a risk zone for the financial security of credit institutions and the financial security of the state as a whole. The article is devoted to the analysis of the contribution of commercial banks to the formation and functioning of the financial security system of the Russian Federation through the study of indicators published by the Bank of Russia in dynamics. Materials and methods. The article provides an overview of the statistical data of the Bank of Russia, analyzes the supervisory response measures, and draws conclusions about the key role of credit institutions in the financial security system of the Russian Federation. The methodological basis of the study is based on the analysis of data from the Bank of Russia and articles by leading domestic economists. Results. The analysis of the literature on this area of research is carried out, the results of the activities of the Bank of Russia as a supervisory authority are described. The analysis made it possible: to identify the main sectors of the economy that formed the demand for shadow banking; to identify a tendency to decrease the volume of cashedout funds, as well as funds withdrawn abroad; measures applied by the Bank of Russia to violators of AML/CFT legislation are described. Discussion and Conclusion. In studies devoted to the financial security of the state, quite a lot of attention is paid to approaches to the definition of this category, but there is little information concerning the study of the role of credit institutions in ensuring the financial security of the state. The scientific significance of the study lies in the theoretical generalization of the indicators published by the Bank of Russia, which allowed us to conclude that there is a tendency for strict compliance with the requirements of AML/CFT legislation on the part of credit institutions, which, in turn, allows us to state the existence of a key role of the latter in the formation of the financial security system of the state. To ensure the financial security of a credit institution, continuous improvement of regulatory tools is required both from commercial banks themselves and from supervisory authorities. These tools should effectively mitigate or minimize the negative impact of external and internal threats and emerging risks. If all the previously described conditions are met, it will be possible to ascertain the presence of a high degree of financial security for the state.